翼启云服,让区块链成为供应链金融运用的土壤

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“翼启云服”是宜信旗下,独立式、开放运营的企业级金融科技服务云平台。 

“翼启云服”将以中国产业链中快速成长的中小微企业为中心,搭建便捷、安全、稳定、风险可控的企业级服务云平台,为中小微企业输出从资金端到财务管理端的整合金融服务能力,其中以企业融资为主的翼启融、商超贷等产品已经被教育/培训、电子商务平台、零售、制造业、大型超市供应商等20多个中小微行业客户广泛采用。 目前,已经有很多客户受益于翼启云服提供的综合服务。

五分钟放款的秘诀

对于中小微企业的信贷需求,翼启云服运用区块链技术,最快能够实现五分钟放款。

翼启云服与大大买钢网的合作是典型案例。大大买钢网主要为钢材行业的上下游中小微企业提供服务,大大买钢网将中小微企业的贷款申请同步给翼启云服,通过区块链技术,翼启云服最快在五分钟内即可为这些企业放款。

大大买钢网联合创始人万世宏具体介绍,企业在大大买钢网提出借款申请,需要先有一个钢材的采购订单,溯源该订单,有对应的应收账款、物流签收、电子发票。通过对订单、应收账款、物流、发票等流程的绑定,形成一个无纸化、标准化的贷款申请。在这个链条中,订单无法进行篡改,如果一个订单发两次货,那会被认为可能存在虚假交易,物流无法顺利绑定。重复质押现象也不会发生。在这个过程中,订单的真实性、数据的源头性是最大的创新。

翼启云服同步拿到大大买钢网的数据之后,风控系统将对债权授信进行评测,贷款额度和资金成本自动给出,客户接受即可放款。翼启云服在放款后,会持续不断的跟进订单的发票和付款,关注订单的环比增长率等数据,保证贷款的最终收回。对于大大买钢网写入区块链的数据,翼启云服会长期监测并及时分析其数据状态。企业经营行为经过区块链数据化,成为获取金融服务的信用资产。

供应链金融,区块链技术的运用土壤

翼启云服负责人、供应链金融首席创新官刘灏表示,区块链技术的应用,提升了大大买钢网的债权质量,数据更加真实,区块链技术增加了翼启云服债项的风险管控维度,中小微企业也能够在这个数据链条中顺利获得信用。

“供应链金融是区块链技术天然的运用土壤,大大买钢网联合创始人万世宏表示。计入区块链系统的数据与翼启云服保持同步,这样上下游企业做融资申请的时候,信用审核的流程就比以前简化很多,运营成本也大幅降低。

目前,宜信翼启云服旗下供应链金融服务翼启融已与全球化贸易协作平台Tradeshift达成合作,围绕电子发票技术,翼启融以APP形式嵌入到Tradeshift的开放式平台中,境内的卖方企业通过登录原有平台系统即可申请这一金融服务。翼启云服通过Tradeshift平台的数据,来对供应商进行审核和风险评估,并根据结果给供应商授信。正如中国人民大学商学院副院长宋华所言,金融科技在供应链金融领域的真正落地,前提是要做到所有票据电子化。

科技让金融更美好

翼启云服所提供的贷款资金,来源于自有资金、银行、第三方机构等。

大大买钢网每天贷款交易达数十笔,还没有一笔坏账,预期未来坏账率可控。目前翼启云服已经为数千家中小微企业提供了信贷服务。

目前,很多传统金融机构还很难像翼启云服一样,应用这种最前沿的金融科技,为中小微企业提供贷款,

“未来五到十年,金融科技将在中国进入一个全新的发展阶段,科技将会改变金融。唐宁表示,区块链技术目前在中国还处于一个发展阶段,未来有很长的一段路要走,谨慎乐观,积极探索是目前宜信对于区块链技术的态度。




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